4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,

由國人建造的海軍油彈補給艦『磐石軍艦』,5日抵達臺中港,這也是該艦首次在中部地區靠港,並開放民眾登艦參觀,圖為民眾於該艦設立的文宣館合影。(軍聞社李忠軒)

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協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供急需現金房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信哪裡可借錢用狀況

04. 有無缺錢怎麼辦勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會沒有工作可以貸款嗎流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的

工商時報【沈美幸╱台北報導】

生產工業用縫紉機刀具及縫前配件起家強信-KY(4560)因工業縫紉機製造廠去化庫存,開始回補而受惠。強信董事長綦秉信表示,上半年工業縫紉機產業景氣反轉向上,強信接單能見度看到5月。法人預期,今年營收比去年人民幣近2.46億元,有機會挑戰3億元,年成長15%。

強信去年12月登錄興櫃,興櫃轉上市案本月3日獲證交所審議委員會審查通過。去年前3季EPS為2.37元,去年營收為人民幣近2.46億元,折合新台幣11.92億元。今年前2月營收人民幣為3,734萬元,年成長48.34%;折合新台幣1.71億元,年成長32.46%。

綦秉信指出,1993年前進大陸山東萊州投資設廠,強信目前在山東萊州以及青島兩地設有三座工廠,以產品品項分類,工業用縫紉機刀具佔營收比重6成多、縫前送布針位1成多、裝置約10%,今年裝置佔營收比重還會再增加,月產能400多萬件,目前每月產量約300多萬件、產能利用率約70%。

以前中國大陸市場占比高達75%,但去年開始向人口紅利的印度、越南等亞洲市場,以及中南美洲等地市場展開布局,目前大陸市場佔率降至67%;國外市場比重拉高至26%;未來規畫大陸市場佔比60%、國外市場占比拉高至40%。

強信客戶涵蓋日本BROTHER、德國百福PFAFF以及台灣高林股(1531)等工業用縫紉機整機廠,整機廠佔營收40%、刀具供應售後服務耗材市場占比高達60%,這也是2、3年前,工業用縫紉機產業景氣衰退,強信業績還能持續成長的主因。

綦秉信表示,工業用縫紉機產業景氣從2014年下半年開始衰退,今年上半年景氣開始反轉向上,客戶也去化庫存,3月接單不錯,4月接單更旺,目前訂單能見度上看到5月,但是下半年景氣還存在許多變數。

假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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